Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существует только один законный способ, как сделать справку о доходах. Следует обратиться в бухгалтерию компании, в которой вы работаете. Заполнением справок занимается бухгалтер. В маленькой компании эту задачу выполняет руководитель. Справку можно заполнять от руки или на компьютере. Заполнить документ вручную разрешается черными или синими чернилами.
Как правильно заполнить справку для банка Открытие?
Пример заполнения документа
Справка о доходах по форме банка Открытие включает два листа. На первом бланке следует указать личную информацию и сведения о компании-работодателе:
- ФИО и паспортные данные заявителя.
- Название и банковские реквизиты компании, где работает заемщик.
- Полный адрес организации-работодателя.
- Номер служебного телефона бухгалтерии.
- Дата принятия заемщика в штат организации.
- Дата назначения на актуальную должность и название должности.
- ФИО и телефон человека, который заполнил документ.
- Дата выдачи документа.
На втором бланке следует указать размер дохода за последние 6 месяцев. Для получения займа в банке Открытие требуется доход более 15 000 руб. в месяц (после налоговых вычетов, страховых взносов и обязательных платежей).
Где взять информацию о вычетах?
- Если вы получаете «белую» зарплату, бухгалтер возьмет нужные данные из отчетности.
- Если вы скрываете доходы, допустимо указать произвольный размер вычетов.
Справка о доходах заверяется двумя подписями: главного бухгалтера и директора организации. На бланк ставится печать компании (ИП могут не ставить печать). Заполненный бланк остается действительным 30 календарных дней.
Чем подтверждается доход.
Факт занятости, а также наличие постоянного достаточного для погашения ипотеки дохода подтверждается официальными документами.
В качестве таковых банк «Открытие» рассматривает следующие:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора;
- 2-НДФЛ справка либо справка, оформленная по форме кредитора за последние полгода либо фактически отработанный период. При этом минимальный текущий стаж должен быть не менее 3 месяцев;
- Декларация по форме ФНС, если клиент имеет статус индивидуального предпринимателя. В зависимости от применяемого ИП режима налогообложения заемщик предоставляет:
- 3-НДФЛ за предшествующие обращению в банк 2 полных периода;
- УСН за аналогичные периоды;
- ЕНВД за последние 6 полных периодов.
- Заявитель, являющийся собственником или совладельцем бизнеса, обязан предоставить:
- учредительные документы, отражающие состав собственников бизнеса на момент подачи заявки;
- декларацию о доходах физического лица формы 3-НДФЛ за последние 2 полных месяца с отметкой о принятии ФНС;
- справку 2-НДФЛ за последние полгода в отношении полученных дивидендов при условии, что с момента ее выдачи прошло не более месяца.
- Для подтверждения доходов, получаемых от не основной деятельности, представляется декларация 3-НДФЛ, справка о размере пенсионных выплат или выписка с банковского счета клиента.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Ошибки и трудности оформления
При заполнении справки от руки помните, что информация должна быть написана четким, разборчивым почерком, иметь однозначное и недвусмысленное толкование. В удержаниях указываются не только налоги в бюджет, платежи в Пенсионный фонд, прочие обязательные взносы, а также алименты, штрафы, иные расходы, осуществляемые за счет получаемого дохода. Попытки обмануть банк Открытие путем указания недостоверных сведений в справке о доходах могут привести к уголовной ответственности по нескольким обвинениям. В их числе – подделка документов, мошенничество, а также прямое либо косвенное выманивание кредитов (дотаций).
Неприятности возможны даже при отсутствии у клиента стремлений обмануть банк. Обыкновенная ошибка в справке о доходах по форме банка может восприниматься как преднамеренный умысел, поскольку разговор идет о деньгах. Перед подачей документа дополнительно проверьте корректность и актуальность содержащихся сведений. Помните, что служба безопасности имеет доступ к базам данных, позволяющим легко проверять достоверность информации о доходах заемщика.
Возможные дополнительные расходы
Помимо того, что возможно повышение процентной ставки, оформление ипотечного кредита повлечет еще и дополнительные расходы, которые тарифицируются и оплачиваются отдельно.
- Услуги оценщиков. Оценка недвижимости устанавливаются по тарифам специальной оценочной организации.
- Удостоверение нотариусом договора по купле-продаже и передача документации в Росреестр на государственную регистрацию. Стоимость рассчитывается по прейскуранту цен нотариуса.
- Оплата ежегодной страховки. Тарифы установлены страховыми компаниями совместно с банком.
- Подача документов для ипотеки на регистрацию. Стоимость оговаривается с лицом, предоставляющим данную услугу.
- Оплата государственной регистрации (государственная пошлина).
Это список основных затрат, которые неминуемы при оформлении ипотеки. Однако не исключаются и другие, не предусмотренные ранее расходы.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям банка Открытие к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 18. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 3 месяцев |
| Самозанятые | Да, 6 месяцев |
Измена условия кредитования при наличии справки о доходах по форме банка
К сожалению, банки довольно часто сталкиваются с фактом подделки справок о доходах.
Недобросовестные заемщики прописывают более высокий уровень заработной платы и премий, чем есть на самом деле, вычеты указывают не в полном объеме и т.п.
В некоторых случаях, кредитные ставки, основанные на таких справках, могут быть значительно ниже, чем при предоставлении справки 2-НДФЛ.
Однако справка по форме банка «Открытие» в 2019 году, скачать которую можно на сайте организации – это гарантия того, что кредитор предложит клиенту лучшие условия.
В каждом банке существует отдел, который занимается проверкой подлинности справок о доходах. Таким образом все данные, предоставленные потенциальным заемщиком, строго проверяются. Сотрудники банка связываются с руководителем предприятий, бухгалтерией и даже коллегами кредитора, дабы получить подтверждение полученной в справке информации.
Советуем статью: Онлайн заявка на кредитную карту банка «Открытие».
Условия ипотечного кредитования
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 30%
- Первоначальный взнос от 30%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 20%
- Первоначальный взнос от 40%
- Первоначальный взнос от 20%
Не подходит условие подтверждения дохода
- Первоначальный взнос от 10%
- Первоначальный взнос от 20%
Не подходит сумма, не подходит условие подтверждения дохода
- Первоначальный взнос от 20%
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
- Первоначальный взнос от 40%
Нюансы и трудности оформления
При заполнении справки от руки помните, что информация должна быть написана четким, разборчивым почерком, иметь однозначное и недвусмысленное толкование. В удержаниях указываются не только налоги в бюджет, платежи в Пенсионный фонд, прочие обязательные взносы, а также алименты, штрафы, иные расходы, осуществляемые за счет получаемого дохода.
Попытки обмануть банк Открытие путем указания недостоверных сведений в справке о доходах могут привести к уголовной ответственности по нескольким обвинениям. В их числе – подделка документов, мошенничество, а также прямое либо косвенное выманивание кредитов (дотаций).
Неприятности возможны даже при отсутствии у клиента стремлений обмануть банк. Обыкновенная ошибка в справке о доходах по форме банка может восприниматься как преднамеренный умысел, поскольку разговор идет о деньгах.
Перед подачей документа дополнительно проверьте корректность и актуальность содержащихся сведений. Помните, что служба безопасности имеет доступ к базам данных, позволяющим легко проверять достоверность информации о доходах заемщика.
Справка по форме банка «Открытие»: скачать образец заполнения
Перейдем к вопросам, как заполнить справку по форме банка и где скачать ее бланк. И вот какие требования предъявляются относительно оформления и подачи документа:
- Каждый раздел справки должен быть заполнен. Если информация по какому-либо пункту отсутствует, в месте ее внесения ставится слово «нет» или прочерк.
- Сведения можно вписать от руки, но обязательно разборчиво и без исправлений.
- Величина ежемесячного дохода работника указывается без учета произведенных удержаний (налогов, взносов, периодических платежей и т. п.).
- Справка не должна быть датирована числом, превышающим 45 дней до момента предъявления кредитору.
- Указывать доход за 12 месяцев календарного года необязательно, так как кредитной организации достаточно иметь представление о величине заработка в последние 3 или 6 месяцев (в зависимости от выбранного продукта кредитования).
С одной стороны данный способ подтверждения дохода направлен на упрощение процедуры оформления кредита, так как в произвольной справке содержится только интересующие кредитную организацию сведения. Так, например, в справке не указывается общий доход и величина удержаний, а содержится информация о величине заработка, который работник получает на руки.
С другой стороны, подтверждение дохода таким образом, несет риски и для заемщика, и для кредитора. Первый рискует получить отказ, если работодатель откажется подтвердить достоверность сведений, второй лишается определенных гарантий.
Ни для кого не секрет, что многие граждане в действительности имеют заработок, отличный от того, который отражается в налоговой отчетности, поэтому справка по форме банка — хорошее подспорье для заемщиков, желающих оформить ипотеку большей величины.
То, что банк принадлежит Центральному Банку, говорит о высокой степени надежности и честности организации. Заемщики не сталкиваются с завышенными ставками, с навязыванием услуг. Деятельность организации соответствует всем нормам закона и предписаниям ЦБ РФ.
Другие важные плюсы:
- огромный ассортимент программ, в ипотеку можно приобрести любую недвижимость вторичного и первичного рынка;
- много партнерских застройщиков по всей России. Можно встретить акции, специальные предложения;
- банк Открытие дает скидку заемщикам, подающим заявку на ипотеку онлайн. Применяется дисконт в 0,5%;
- можно применить все формы субсидирования, материнский капитал, воспользоваться госпрограммой;
- много офисов и банкоматов, ипотечных центров по всей России. Оформление и обслуживание будет удобным.
Если ипотеку в Открытии оформляет зарплатный клиент, ему дают особые привилегии. Это скидки, высокая вероятность одобрения, низкие требования к пакету документов, сниженная планка ПВ.
Как и любой другой банк, Открытие сформировал определенные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик. Критерии вполне лояльные:
- заявки принимаются от граждан 18-70 лет. 70 лет — возраст на момент гашения ипотеки;
- на заявленном месте заемщик должен отработать минимум 3 месяца;
- общий трудовой стаж заявителя — больше 1 года;
- регистрация может быть как постоянной, так и временной.
Открытие допускает привлечение созаемщиков для увеличения возможной суммы кредита. Созаемщиком может стать гражданский муж/жена, дети, родители, родные и неполнородные братья и сестры.
Если заемщик состоит в официальном браке, вторая половина в любом случае оформляется как созаемщик и предоставляет документы. Требований по наличию работы и справкам нет.
Есть лица, которые Открытие не рассматривает в качестве ипотечных заемщиков. Это телохранители, сотрудники казино и игровых клубов, риелторы с доходом только от фактически оказанных услуг и лица, работающие не по трудовому договору. При этом бизнесмены рассматриваются.
Точный пакет документов зависит от того, какой вид занятости у заемщика. Взять ипотеку в банке Открытие могут работники по найму, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. И все они должны документально подтвердить занятость и доход.
Стандартный пакет документов наемного работника:
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
- справка о доходах за 6 месяцев или меньше, если стаж на текущем месте 3- мес.
Если заемщиком становится индивидуальный предприниматель, он подтверждает доход копией налоговой декларации с отметкой ФНС о ее принятии. Для УСН и просто 3-НДФЛ — за два последних периода, для ЕНВД — за шесть.
Собственники бизнеса также доказывают доход с помощью налоговой декларации, они предоставляют 3-НДФЛ за два последних периода отчета. Если речь о дивидендах, тогда нужна справка 2-НДФЛ за последние полгода.
Если клиент получает зарплату через банк Открытие, справки о доходах и копия трудовой от него не требуются. Остальным заявителям по двум документам ипотека не выдается.
Справка по форме банка в 2022 году
Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.
Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.
С 01.01.2021 действует новая справка о доходах, прежнюю упразднили. Начиная с 2021 года сведения о доходах и суммах налога физлица для ИФНС налоговые агенты предоставляют в виде приложения в составе годового расчета 6-НДФЛ. Работникам на руки выдают «Справку о доходах и суммах налога физического лица». Формат и порядок заполнения обоих новых бланков утверждены приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753. Новая справка входит в обязательные документы для ипотеки, 2-НДФЛ в них больше не фигурирует.
Для оформления в банке ипотечного кредита на приобретение жилья заемщику требуется подтвердить доходы. Иногда банки требуют предоставить сведения от работодателя (или нескольких, если человек работает по совместительству) по форме, разработанной и утвержденной самой кредитной организацией, но чаще применяется официальный бланк, который разработала и утвердила ФНС.
Использование такого бланка имеет ряд преимуществ:
- банку легко проверить достоверность указанных в документе сведений;
- документ подтверждает официальное трудоустройство и тот факт, что с человека удерживают подоходный налог.
Основное предназначение — подтверждение источника постоянного дохода заемщика, необходимого для своевременного погашения ипотеки. Но в некоторых ситуациях сделать справку 2-НДФЛ для ипотеки необходимо не для банка, а для:
- оформления виз;
- трудоустройства;
- расчета суммы алиментов;
- усыновления или оформления опеки на детей;
- оформления пособий и пенсий;
- оформления льгот.
Банки самостоятельно устанавливают период справки 2-НДФЛ для ипотеки — некоторым достаточно информации за текущий год, некоторые хотят иметь данные за три года. Пожелание банка о периоде необходимо учитывать при обращении с заявлением к работодателю.
Документ, предоставляемый в банк, требуется свежий. Справка, взятая в январе, не подойдет для предоставления кредитору в июне. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Иногда не подойдут сведения, которые получены в прошлом месяце, а случается и так, что допустимо предоставить информацию, оформленную 3 месяца назад.
Условия предоставления
Банк Открытие предлагает своим клиентам огромный выбор кредитных карт для удовлетворения самых разнообразных потребностей.
К основным условиям карточного кредитования в банке Открытие можно отнести:
- процентные ставки от 25 до 36 годовых процентов;
- валюта кредитования: рубль, доллар США и евро;
- лимит до 500 000 р.;
- беспроцентный период до 55 календарных дней;
- ежемесячный платеж составляет 5% и более от размера общей задолженности;
- удобное обслуживание, включая СМС-оповещение, интернет-банкинг и активную службу клиентской поддержки;
- отсутствие комиссий при совершении безналичных операций, как на территории России, так и за ее пределами.
Эти условия относятся к подавляющему большинству кредиток данного учреждения, однако тарифы, плата за годовое обслуживание и предоставляемые бонусы будут различны для каждого вида пластиковой карточки.
Потребительский кредит в банке Открытие
— до 30 тыс. рублей. — с 18 лет. — нужен только паспорт. — без справок и залогов.
— до 30000 рублей. — возраст от 18 до 65 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.
— до 100 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.
— до 100 тыс. рублей. — на срок до 30 дней. — быстрое оформление. — нужен только паспорт.
— до 80 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.
— до 50000 рублей. — возраст от 18 лет. — на срок от 7 дней до 4 мес. — нужен только паспорт.
— до 30000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.
— до 25000 рублей. — на срок до 30 дней. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.
— до 25000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.
— до 20400 рублей. — с 22 лет. — нужен только паспорт. — быстрое одобрение.
— от 1000 до 20000 рублей. — на срок от 7 до 30 дней. — нужен только паспорт.
Банк Открытие — престижная финансовая организация, которая проводит жесткий отбор своих партнеров и клиентов. Для кредита необходимо получать заработную плату в самом «Открытии» или в финансовой компании, входящей в корпорацию или круг организаций-партнеров.
Оплата ипотечного кредита
Клиентам, оформившим ипотеку в банке Открытие, открывается кредитный счет. По желанию заемщика, может быть дополнительно выпущена банковская карта, с помощью которой гасят задолженность.
В день оплаты ипотечного займа на счете должна находиться необходимая сумма. Банковская организация списывает ее со счета, и платеж считается проведенным.
Внести деньги на счет можно:
- наличными в кассах банка;
- в банкоматах Открытия, принимающих наличные либо в терминалах Элекснет и QIWI;
- с помощью системы «Рапида» (салоны «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay», «RosExpress»;
- с помощью системы «Золотая Корона» (салоны «Евросеть», «Ростелеком» и у др.);
- в системе Яндекс.Деньги;
- переводом стороннего финучреждения.
Как получить ипотеку по двум документам
В ряде случаев справка по форме банка Открытие имеет несколько преимуществ, отличающих ее от традиционной справки 2НДФЛ. К таким можно отнести:
- Возможность получения подтверждающего доходы документа даже без официальной заработной платы;
- Простота заполнения;
- Время готовности;
- Фиксация всех имеющихся доходов, включая дополнительные выплаты;
- С подтверждением полного дохода условия кредитования лучше и выше вероятность оформления кредита;
Однако стоит учитывать ряд негативных факторов, которые могут возникнуть со стороны банка-кредитора:
- Справка 2НДФЛ вызывает большее доверие, как официальный документ с подтвержденными сведениями из налоговой. А вот, данные в справке по форме банка, порой, подвергаются сомнению. Как следствие, это может послужить основанием для отказа;
- Срок давности банковской справки ниже, чем у 2НДФЛ. Если заемщик не успеет в течение 30 дней собрать документы и подать их банк, то она теряет свою актуальность, и не будет принята;
- Банк может посчитать уровень доходов низким, а рабочий стаж недостаточно продолжительным. Что, в свою очередь, отрицательно скажется на получении займа.
Справка для подтверждения доходов при оформлении кредита содержит сведения о заработной плате за последний год. В банке Открытие документ такого типа может быть составлен по форме финансового учреждения. Заполнение производится с указанием в бланке следующей информации:
-
Фамилия, имя и отчество кредитополучателя;
-
Занимаемая должность;
-
Рабочий стаж сотрудника предприятия;
-
Средняя зарплата за месяц в период от шести месяцев до одного года;
-
Сведения о том, какие удержания осуществляются с заработной платы клиента.
Для рассмотрения ипотечной заявки в банке «Открытие» требуется минимальный набор документов, состоящий :
- заявления-анкеты;
- паспорта заемщика;
- документа, подтверждающего наличие постоянного дохода и его величину.
При этом в зависимости от рода деятельности клиента кредитор учитывает следующие виды дохода:
- зарплата по основному месту работы;
- заработок по совместительству;
- пенсия;
- доход ИП или владельца бизнеса;
- доход, не связанный с основной деятельностью заемщика, например, побочный заработок от сдачи недвижимости в аренду или жилья в наем.
С целью повышения шансов на одобрение необходимой суммы кредита, если доход клиента небольшой, допускается привлечение созаемщиков по ипотеке. В качестве таковых могут выступать официальный или гражданский супруг, а также близкие родственники заемщика либо его супруга, например, родители, взрослые дети, кровные братья и сестры.
Общее число созаемщиков не может превышать 3 человек, из перечня которых автоматически исключаются лица:
- работающие телохранителями;
- занятые в сфере игровых услуг (работники казино, спортивных покер-клубов и т. п.);
- получающие доход за счет оказания риелторских услуг, в том числе сотрудники агентств недвижимости;
- не осуществляющие деятельность по трудовому или гражданско-правовому договору, кроме нотариусов и адвокатов, занятых в адвокатских коллегиях, бюро или юридических консультациях.
Факт занятости, а также наличие постоянного достаточного для погашения ипотеки дохода подтверждается официальными документами.
В качестве таковых банк «Открытие» рассматривает следующие:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора;
- 2-НДФЛ справка либо справка, оформленная по форме кредитора за последние полгода либо фактически отработанный период. При этом минимальный текущий стаж должен быть не менее 3 месяцев;
- Декларация по форме ФНС, если клиент имеет статус индивидуального предпринимателя. В зависимости от применяемого ИП режима налогообложения заемщик предоставляет:
- 3-НДФЛ за предшествующие обращению в банк 2 полных периода;
- УСН за аналогичные периоды;
- ЕНВД за последние 6 полных периодов.
- Заявитель, являющийся собственником или совладельцем бизнеса, обязан предоставить:
- учредительные документы, отражающие состав собственников бизнеса на момент подачи заявки;
- декларацию о доходах физического лица формы 3-НДФЛ за последние 2 полных месяца с отметкой о принятии ФНС;
- справку 2-НДФЛ за последние полгода в отношении полученных дивидендов при условии, что с момента ее выдачи прошло не более месяца.
- Для подтверждения доходов, получаемых от не основной деятельности, представляется декларация 3-НДФЛ, справка о размере пенсионных выплат или выписка с банковского счета клиента.